“异常”交易电话确认顺水鱼财经

顾海萍

一天晚上，MAGGIE突然收到一家银行信用卡中心打来的电话，询问MAGGIE的先生是不是在摩洛哥。MAGGIE相当惊讶，他们是怎么知道的。原来，她先生的信用卡在摩洛哥连续进行了几笔大额刷卡消费。银行信用卡中心为确保资金安全，专门打电话来询问。得到MAGGIE肯定的回答后，信用卡中心遂放心了。随后MAGGIE赶快与先生联系，获知先生确实刷卡买了不少东西。

萍萍告诉MAGGIE，自己也曾接到过信用卡客服的类似电话。当时自己刷卡购买一件近2万元的商品，一次就全额使用完消费透支额度，密码刚输完，手机就响了，是银行来核对信息，询问是否在进行大额交易。

目前，沪上多家商业银行信用卡中心，都提供这样的风险监控服务。据农行信用卡中心介绍，该中心设立的信用卡风险监控系统，实现全国金穗信用卡24小时自动监控，确保每一张金穗信用卡资金安全。此套系统中专设一特别区域，自动将具有风险的信用卡及交易归入此区域，审查员对归于特别区域中的这些高风险交易，将逐步核对。对一天内交易不成功3次或单笔刷卡超过透支额80%以上的交易，将通过翻阅持卡者以往历史交易，判断此笔交易是否符合常规。一旦发现异常，信用卡中心会立马拨打3个电话：持卡人手机、持卡人家庭电话和办公电话，确认交易真实性。譬如像MAGGIE先生这样出境未带手机，信用卡中心一旦发现其所持卡有异常交易，将致电其家属来确认持卡者是否在某个国家，是否在进行一些大笔交易。如遭否认，银行将直接锁卡，确保信用卡资金安全。一旦锁卡，信用卡就不能进行消费、取现等一切活动。若要解锁，必须由持卡者本人致电卡中心，核对身份后再解锁。

为确保持卡者利益，一般信用卡中心还提供“否认交易”。若持卡者对已发生的某笔交易有争议，认为自己没有发生过此笔交易，或被重复刷卡，卡中心可通过查阅相关消费记录，进行责任认定。若查明确非本人消费，在责任认定后将进行调账，保障持卡者合法利益。