保持合理资产流动 实现资产增值顺水鱼财经

李女士家庭的财务特征表现为：储蓄比例合理，偿债能力较强，财务状况良好，但缺点是投资意识不强，资产增值潜力较低，流动资产闲置过多。这类家庭的投资程度明显不足，可以合理地追加金融资产的投资，以期达到资产增值，提高家庭生活水平的目的。

家庭成员基本资料

现金及活期存款4万元信用卡贷款余额无

预付' 保险费1万元消费贷款余额无

定期存款20万元' 汽车贷款余额无

国债无房屋贷款余额10万元

企业债、' 基金及' 股票 1万元

' 房地产36万元其他

家电无

其他2万元

资产总计64万元负债总计10万元

家庭月度税后收支表

收入支出

本人收人4000元房屋支出960元

其他家人收入1000元公用费400元

其他1000元衣食费1500元

交通费300元

医疗费200元

其他200元

合计6000元合计3560元

家庭年度税后收支表

收入支出

年终奖5000元保险费2400元

' 债券利息和股票 分红无教育费5000元

证券买卖差价无其他无

其他3000元

合计8000元合计7400元

家庭保险状况表

本人投保情况

家人投保情况公司为本人买的社保

为爱人买了友邦医疗和意外险，保额10万元，为儿子买了意外险

赵清

东方华尔' 理财师

初步诊断：

从李女士家庭的财务资料可以看出，该家庭年度税后总收入为8万元，家庭年度总支出为5.012万元，年结余为2.988万元。各项财务比率如下：

1.李女士家庭的结余比率在合理范围之内，说明该家庭的储蓄意识与财富积累速度比较合理，也为理财规划中的资金安排留有余地。

2.投资与净资产比率反映的是投资资产与家庭净资产的比例，可以看出李女士家庭只有2％的净资产用于投资，说明其投资意识较差，家庭资产增值能力也比较低。

3.负债比率反映家庭负债总额与总资产的比例，可以看出李女士家庭债务负担较轻，仅占总资产的16％。

4.负债收入比率反映需支付的债务本息与同期收入的比率，可以看出从当期收支情况来看李女士家庭的债务负担也是比较轻的，只需家庭年收入的14％即可满足当期债务支出。

5.流动性比率反映的是流动资产能够满足多少个月的家庭支出，可以看出李女士家庭的流动性比率明显超高，虽然保持了很强的流动性和支付能力，但是放弃了较多投资可能带来的收益。

总体来看，李女士家庭的财务特征表现为，储蓄比例合理，偿债能力较强，财务状况良好，但缺点是投资意识不强，资产增值潜力较低，流动资产闲置过多。

理财目标

由于所提供资料中李女士并未提出特殊的理财要求，而从其家庭财务状况分析，可以认为现阶段基本的理财目标可以列为：

1.保持合理的家庭资产流动性，同时又不会过多地占用可以增值的资产，减少机会成本的损失。

2.建立合理健全的家庭风险保障机制，完善各家庭成员的保险安排。

3.由于推测李女士的儿子尚未成年，因此需要对子女教育的资金需求进行妥善规划。

4.对家庭投资增值进行科学合理的安排，提高家庭资产的增值能力，提高家庭资产的收益。