家庭理财的常见三大误区顺水鱼财经

大多数人对' 理财存在认知上的误区,以至于在理财时往往“事倍功半”。加拿大汇金金融公司总裁谢亭恺（William Xie）总结了一些家庭理财的常见误区,并提出如何走出误区的建议。

误区一:理财=投资

谢亭恺表示,说到理财,不少人首先问:给你一笔资金,你可以实现多少收益。可见,人们经常潜意识地将理财与投资收益画等号。实际上,投资和理财是两个概念,不能绝对等同。

不能简单地将炒股等投资行为等同于理财,而应将理财看作是一个系统工程,通过它可以达到“财务自由”的境界,使自己生活无忧。

误区二:理财随大流

别人炒股我也炒股,别人买房我也买房,这是典型的“羊群效应”。

谢亭恺分析指出,,不应盲从他人的理财行为,从家庭理财的角度来看,人的一生可以分为不同的阶段,在每个阶段中,人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,理财的侧重点也不同。应确定自己阶段性的生活与投资目标,审视资产分配状况及风险承受能力,不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。

谢亭恺认为,可根据年龄段来安排相应的风险组合,年轻人可以进行高风险投资,年纪越大,则越要趋于稳健。例如,对应于低风险投资工具、中风险投资工具、高风险投资工具,30岁时可按30%、35%、35%的比例进行组合,40岁时按40%、30%、30%的比例进行组合;50岁时按50%、25%、25%的比例进行组合;60岁时按60%、20%、20%的比例进行组合……

误区三:追求广而全的投资组合

不少人对“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”烂熟于心,却又走到了另一个极端,往往将“鸡蛋”放在过多的“篮子”里,使得投资追踪困难,造成分析不到位,这又会降低收益。谢亭恺强调,投资需要分散,但不要把“鸡蛋”放在太多的“篮子”里,要因人而异,因事而异。

在搭建一个投资组合时,相关性分析很重要,因为它避免了投资的过度集中,从而不能抵御市场风险。对于有闲钱的投资者不妨运用巴菲特的投资理念,把握住市场大的发展趋势,顺势而为,将一部分资金适当地进行中长期投资。