4顺水鱼财经

王先生：37岁，某国有企业中层干部，月入11000元(税后);

王太太：36岁，某新闻出版单位员工，月入5000-7000元左右(税后);

描述：夫妻俩在越秀区有一套105平方米的自有住房(买断)，王先生父母和他们同住，有一辆SUV(养车费用王先生单位报销)，住房公积金每月800元和200元(两人账户有10万元左右);股票 、基金账户有20万元，其中定投股票 型基金和指数型基金各500元/月(选择红利再投资)，目前的市值为6300元和12200元。无定期存款。活期存款一般只有4000元左右，有货币基金3万元左右，保费22000元/年。

刘成：教育费用投向保本产品 退休资金投资于股票 、基金

Part 1 家庭财务诊断

1.收支情况：目前家庭的收入支出比较平衡，收支结余较多。

2.资产负债情况：家庭没有负债，但也显示了家庭资源的利用不足。

3.储蓄能力：家庭储蓄能力较强，同时也显示出投资潜力较大，财务资源没有得到有效利用。

4.资产流动性：该指标远远偏离经验值，家庭资产流动性过剩，显示出资产并未得到充分运用。

5.投资资产配置：投资计划所作有限，而且多投资于金融市场，所承受的风险相应较大。

6.家庭风险保障情况：显然家庭收入比较稳定，每年保费支出已经超过了收入的十分之一，保费支出较高，但是为女儿投保很多，相对来说女儿目前不是家庭的经济支柱，她的保险需求其实相应比较低，家庭应该主要考虑先生的保险需求，因为他才是家庭的支柱。因此可以结合家庭的种种情况，对于保险安排需要更加合理。