再问中小企业金融困境顺水鱼财经

资金瓶颈制约发展据统计，目前我国中小企业的数量已经超过了1200万家，占全部注册企业总数的99%，工业总产值和利税分别占到了70%和45%，在国民经济和社会发展中发挥了巨大的作用。但与此极不相称的是，中小企业所获得的金融资源却极为有限，长期陷入一种急需资金而又缺少金融支持困境。

另一面不可忽视的是，大部分中小企业的管理层对本行业的业务比较了解，但却往往欠缺金融方面的知识，特别是欠缺资本运作、现金流管理、理财规划、内部控制、公司治理规划等方面知识和经验。

经济危机中保护金钱才重要 黄金才是金钱

巴菲特索罗斯理财秘诀 银行理财产品 收益稳健一枝独秀 风险 中欧' howImage('stock','1_600663',this,event,'1770') 陆家嘴(' 600663,' 股吧)国际金融研究院研究员吴建刚表示，“企业初创，只要能造出市场需要的产品并知道在哪里销售即可，但随着企业的成长壮大，金融方面的知识显得越发重要。同时，企业也缺乏扩张所需要的稳定的资金支持，但大部分企业养不起金融专家团队，也难以找到合适的融资渠道。”

因此，全面满足中小企业资金的多元化需求，就不单单是需要银行对其评估项目和提供资金，而更重要的是提供专业化的有针对性的金融服务和创新产品。

度身定制金融解决方案记者了解到，越来越多的企业（特别是一些具有跨境贸易的中小企业）希望获得从银行度身定制的金融解决方案来解决其资金难题。

一家企业从事机电产品的进出口业务，出口和进口都会碰到国际支付和结算，这中间如果出现一些问题，就会给这家公司的现金流带来风险和压力。在从事出口业务时，这家企业通常在国内通过现金进行采购，再通过每季度结算的方式出口海外。但出现的问题是，出口的货款往往不能及时到账，这也常给企业的现金流造成了压力。

现金流量一直是中小企业的生命线。中小企业要走向成功，稳健的现金流是很重要的。为此记者采访了汇丰银行的客户经理。

针对怎样改善企业的现金流量问题，汇丰银行客户经理表示，“解决这一问题的关键是加速资金的流入并推迟流出的发生，通常的信用政策和收账政策能起到这一作用。”

汇丰银行客户经理建议此企业使用信用证，因为信用证构架清晰、条款明确，即使面对并不熟悉的业务伙伴，一般也能放心交易。另外，提供信用证这一安全的付款保障也使企业在谈判中常处于有利地位。

在从事出口业务时，汇丰银行客户经理建议此企业申请装运后融资，汇丰银行可以为其提交的信用证项下的清算单据进行买单，从而使企业更快地拿到出口货款。

作为外向型企业最有力的支持者，汇丰银行定制的这些跨境商贸金融解决方案可以有效地帮助外向型企业全面提升财务效率，改善企业现金流。

对于资金实力不强的中小企业来说，很多财务问题都会干扰企业的正常经营。比如，中小企业如何才能有效地加快资金的周转？财务风险该怎样规避等等。这些问题都需要专业人员深入分析解决。

升级服务使小企业获益为了帮助内地中小企业更好地应对业务发展中遇到的财务瓶颈，汇丰银行（中国）有限公司全面升级了中小企业服务，通过提供一对一的财务规划，帮助中小企业理顺财务需求，盘活资金、实现企业的可持续发展。

此项升级服务是：年销售额、贸易业务量、外汇业务量、或账户余额等达到一定条件的中小企业可在汇丰开设“汇丰商业运筹账户-尊贵版”。开通此款产品的中小企业会有专属客户经理、贸易服务专员及产品专家团队主动、深入了解企业情况和金融需求，包括行业属性、经营模式及发展规划等；并根据不同的经营阶段与市场时机，随时为企业客观分析、出谋划策。

据了解，这项升级服务体现在，汇丰通过网上银行为中小企业专门配备了强大的电子解决方案、电子帐单通知服务以及“新一代的公司网上银行服务”等，使中小企业能够随时随地的在线管理和监控企业的资金账户。再辅以汇丰完善的电话银行服务，内地中小企业便可以不受地域限制，24小时快速便捷地管理财务。这种强大的电子解决方案，使无论哪种类型的企业都能在使用网上银行时得到经济便捷的服务。

例如，国际市场和环境非常多变,当一个外贸型企业的海外买家拖欠其货款时，汇丰可通过应收账款融资负责对应收账款进行催收。银行持有一本分类账目，与买方的分类账目匹配，并且与买方联系支付事宜并且跟进每张发票的付款状态。向买方提供报告，并向供应商提供管理信息。同时，汇丰也可以给买方信用风险做担保，因此在没有贸易纠纷的前提下，由于买方拖欠支付货款或破产而引发损失，汇丰会先代替买方向供应商付款。应收账款融资是中小企业凭借发票等发货凭证进行融资，根据具体情况，融资金额最多可达发票金额的80-90%，并且融资期与买方的实际付款期限完全一致。它是一项集融资、信用风险保障以及销售账户管理和催收于一体的综合性金融服务。

有效利用现有的银行产品和资源帮助企业有效使用资金，加快资金周转。比如远期结售汇，外汇期权，掉期等，可以通过客户经理的专业建议，帮助外贸型企业降低汇率波动而造成的损失。

另外，当小企业在新兴市场开拓过程中遇到难题时，汇丰可利用自己强大的国际网点，丰富的相关信息为企业最大化资源。

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