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本报记者赵萌
“我想买一台iPadPro，不过，得先看看哪家可以办分期付款，这样我就可以只先付一部分钱。”当被问到在即将来临的暑假期间有什么消费打算时，中国人民大学金融学院的一位男同学这样回答《金融时报》记者。
“分期”，这个消费信贷领域的专业金融用语，对在逐渐成长为我国消费主力的千禧一代来说，早已不是什么新鲜词汇。
新中国成立70年来，大到经济体制，小到百姓生活，都发生了翻天覆地的变化。从量入为出到超前消费，当金融与消费结合，买东西这一发生频次极高的日常行为也变得越来越“时尚”。而在这一历史进程中，则扮演了一位“时尚造型师”的角色，以其消费信贷服务与产品的迭代创新，为百姓消费生活带来革命性的变化。
而这种变化，不仅体现为消费效率的提高、消费主体和品类的扩围，更重要的是，消费信贷正在深度改变百姓的消费逻辑甚至生活方式。“消费自由”正在成为人们对美好生活向往与追求的重要内容，同时，也是消费信贷最重要的意义所在。
居民消费逻辑发生嬗变
“攒钱”，在现金消费年代，是发生消费必须的“前置程序”――今天的消费必须建立在昨天收入的基础上，即使花昨天的钱也要量入为出。在人们的消费观念里，“欠债”“用明天的钱办今天的事”被认为是不谨慎甚至不光彩的。然而，与“攒钱”相伴随的，则是不得已的“等待”与“延迟享受”。
新中国成立70年来，特别是改革开放40年来，我国政治、经济、文化、科技取得了史无前例的巨大进步，居民收入大幅提高。国家统计局数据显示，城镇居民人均可支配收入从1978年的343元增长到2018年的39251元。今年《政府工作报告》指出，2018年，我国居民人均可支配收入实际增长6.5％。
城乡居民收入的稳步提高，对百姓消费信贷能力和意愿产生了最为直接的积极影响，加之我国养老、医疗、教育体制机制改革的深化，使得百姓安全感相应提高，对预期收入越来越有信心，储蓄倾向降低，消费意愿增强。随之，现金消费已无法满足百姓的日常需求。
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