央行济南分行杨子强：地方金融要和产业政策联动顺水鱼财经

“调结构的含义是很广泛的。”十一届全国人大代表、中国人民' 银行济南分行行长杨子强在接受本刊记者专访时说:“金融业如何适应发展方向转变的要求,不断转变理念,通过金融工具创新、机制的完善,在支持调结构的过程中,既促进国民经济持续平稳增长,又不断壮大、完善自我,使自身的资产质量得到提高,这是我学习完《政府工作报告》后最关心的问题。”

作为人大代表,作为人民银行大区分行的行长,他关注的焦点并未停留在金融领域,而是延伸到金融与' 宏观经济领域的关系与作用中。

适度宽松:去年重“宽松”今年重“适度”

今年的政府工作报告中,要求继续实施适度宽松的货币政策。对此杨子强认为,尽管“适度宽松的货币政策”的提法没有变,但政策侧重点发生了变化。如果说去年适度宽松货币政策的侧重点是“宽松”,那么今年的侧重点则是“适度”。

根据中央要求,今年信贷投放目标为7.5万亿元,比去年的实际投放量少了2万亿元。对此杨子强分析,去年的资金投向主要是大项目,如基础设施和政府融资平台等,而对于生产领域的资金投放并不到位。今年,中央提出要转变经济发展方式,这种宏观经济政策和金融政策的调整,必将引导信贷资金的投向转移到真正需要资金的实体经济项目中,对其他方向会有所限制或是完全限制。对于支持发展实体经济,7.5万亿元的资金应该可以说是宽松的。

杨子强分析,“确保信贷适度增长的关键在于优化信贷结构”,只有按照产业政策和信贷政策要求调整信贷投向,才能避免不合理的贷款投放,才能确保信贷适度增长。

“我的思路是要坚持'有保有控’。一方面,对于高耗能、高污染、产能过剩行业以及投机性' 房地产项目等要严格控制;另一方面,对于'三农’、新能源、新技术和中小企业及经济薄弱环节等要大力支持。同时,要大力推进金融工具创新,积极拓宽融资渠道。”

金融在“调结构”中要有建树

“在参加去年人大会议期间我就明确提出,保增长是'治标’,调结构是'治本’,金融业既要支持保增长,更要支持调结构”,杨子强说,“今年我又进一步提出必须充分发挥金融在调结构、转方式中的积极作用”。

杨子强认为,2010年继续实行适度宽松的货币政策,其内涵包括“总量适度、优化结构、把握节奏、防范风险”四个方面内容,其中最根本的还是要把着力点放在优化信贷结构上。

首先,要实行差别化的货币信贷调控措施。只有对不同部门实施差别化的信贷结构调整,才能避免货币政策在传导过程中偏离目标。对于过度投资、投资低效、风险较大的部门,要通过各种政策工具,抑制其信贷投放。对于战略性产业及经济薄弱环节,则引导商业银行加强信贷支持。具体来讲,中央银行可通过差别化的存款准备金率、定向票据、再贴现、公开市场操作等工具,选择性地放松或收紧商业银行的资本约束和流动性约束,从而引导商业银行的信贷行为。

其次,要建立正向的激励机制。要整合相关信贷政策,明确限制和鼓励发放贷款的领域和行业,确保信贷真正投向经济社会发展最需要的领域和关键的环节。可以采取实施差别化的利率政策,通过贴息等方式对国家鼓励发展的重点行业和企业以及“三农”企业、中小企业等,实行较低或优惠利率,对限制发展的高核能、高污染、产能过剩行业和企业实行较高或惩罚性利率。

另外,创新金融工具也十分关键。比如,对于高新技术企业、新能源企业、中小企业,要区别不同情况,量体裁衣,不断健全完善信贷支持机制。一方面,可以设计符合这些企业特点的信贷工具、融资工具,来满足他们的需求;另一方面,要进一步完善、创新担保机制,解决中小企业没有固定资产作为担保的“瓶颈”。

杨子强举了一个实际案例来说明如何进行金融创新:2009年,山东省枣庄市有一家企业亟须贷款,可除厂房外没有其他可以用于抵押的固定资产,但这家企业的厂房整体是钢结构框架,而对于钢结构厂房是动产还是不动产的性质无法确定,不能抵押登记办理贷款。后来经当地人民银行协调,商业银行同意用这个钢结构的厂房作为抵押物提供了贷款,如果企业不能偿还贷款,银行就把厂房拆掉变卖钢材。杨子强总结说,“商业银行必须要学会变通,创新对企业的服务,才能真正发挥金融在调结构中的重要作用。”

“中央今年提出要促进发展方式的转变、调整经济结构的战略思维和决心,都是很振奋人心的。但关键是要采取得力的措施。”去年我们能够率先复苏,回升的主动力还是以政府为主导的投资需求,支撑经济增长的内生动力还不强,经济回升的基础不牢,还面临很多不确定因素。

此时,杨子强拿出一份即将发表的文章,其中提到要将宏观财政政策、产业政策和货币信贷政策联动起来,以充分发挥金融在促进转方式、调结构中的内在优势。他强调说:“这三个方面不能联动,那么'调结构’就是句空话。基础改造没有资金不行,仅靠财政投入是不够的,应突出发挥好财政政策的诱导作用,将财政资金转化为撬动金融的利益杠杆。这三个政策协调配合相当关键。”

防止“半拉工程”和信贷风险

关于最近备受关注的政府融资平台的问题,杨子强认为,我国商业银行的经营理念与法制意识还没有真正成熟起来,这是造成政府融资平台多种问题和隐患的根本原因。首先,从法律地位上说,政府并非独立法人机构,没有向银行贷款的权利;第二,法律明确规定,银行不能贷款给政府部门。为了绕过这两个障碍,便有了大量融资平台的产生,这些融资平台实际上都是以政府为后盾。

那么,银行为什么要争相贷款给政府融资平台呢？原因之一,在保持经济增长、扩大信贷规模的过程中,政府融资平台的存在无疑为银行提供了大量的资金出口;原因之二,银行普遍认为,通过贷款给政府融资平台,贷款与政府信用挂上关系,可以确保所贷资金的安全;原因之三,此类贷款能够在短期给银行带来较为可观的收益。

杨子强对记者说,“政府融资平台的投资负责人有时候根本就不了解项目的具体情况,就把资金投出去了。而且,政府融资平台贷款的项目多数是基础建设和公益性项目,缺乏足够的现金流,自偿性普遍较差,期限较长。而商业银行对平台及地方政府整体债务水平难以准确评估,甚至不知道资金到底投给了哪家企业,贷款便脱离了银行监管。当项目出现问题时,不仅银行的信贷风险无从追究,政府的财政债务风险也无法弥补。”

当被问及不良贷款反弹的情况时,杨子强告诉记者:“从山东的情况来看,现在中小金融机构,包括一些大的金融机构,不良资产的反弹问题已经有不同程度的显现。我预计,在今年下半年或者明年,银行等各类金融机构可能会在不同程度上有进一步的反映。” 去年在保增长中启动的“两高”项目和一些政府融资平台项目的资金风险、信贷风险是比较高的,需要保持高度的关注并采取相应措施。首先,要完善贷款手续,以便在问题出现时可以依靠法律诉讼来解决;另外,要对企业进行分类,对于实力不足的小型企业,通过政府重组兼并以减少银行损失;同时,要采用实际的硬性手段,比如提高拨备以覆盖风险。

他强调,商业银行的经营是有风险的,在承担社会责任的同时还要对股东负责。在加大信贷投放的同时要把握风险可控原则,这对银行的长远发展是十分重要的。“为了短期的利益,为了一时财务报表好看,就忽视了长远的利益,忽视信贷资产的质量,这是很可怕的。”杨子强提醒商业银行今年须严格控制对新上项目的信贷支持,重点充分满足在建项目的资金需求,防止出现“半拉子工程”,造成新的不良贷款。

农村金融的两个“不缺”和两个“缺”

早在2005年,杨子强就提出过,金融机构要从其县及县以下级分支机构、网点的新增存款中,拿出一定比例的资金,用于支持当地农业和农村经济。但目前农村资金继续大量外流的趋势并没有根本改变,县域金融有效需求满足率总体上仍处于较低水平。今年,杨子强又在' 两会上重申了这个建设性意见。

“我认为农村不缺金融机构,也不缺资金,而是缺服务、缺机制。”杨子强对记者说。现在农村的实际情况是,有钱贷不出去,根本原因是服务不到位。

其一,金融服务单一,只有传统的存贷款业务,非信贷类的中间业务发展缓慢,结算渠道不畅,' 银行卡、' 理财、' howImage('stock','2_000061',this,event,'5337') 农产品(' 000061,' 股吧)' 期货等业务在农村推广不够,农业' 保险产品发展滞后。

其二,服务成本高,农民贷不起;个别农村金融机构贷款利率大幅上浮,甚至“一浮到顶”,抵押、担保、评估等费用也普遍较高。

其三,金融工具单一,贷款条件比较苛刻,过分强调抵押和担保,但农业大户和农村中小企业由于缺乏可抵押资产,难以获得贷款。而且,贷款审批时间长、手续烦琐。

杨子强说,必须尽快采取有效措施,切实推动县域金融机构真正将吸收的存款用于服务当地“三农”和县域经济发展。一是制定出台关于规范县域金融机构存款主要投放当地的法律法规,明确县域金融机构吸收存款主要投放当地的相关比例,以法律形式强制要求县域金融机构将存款主要投放于县域。二是降低农村金融服务成本,督促农村信用社等涉农金融机构,加快推动农村金融机构信息化、网络化进程,降低设施成本,根据贷款投向合理确定利率水平。三是进一步加强金融产品创新,督促县域金融机构根据农村经济特点,创新开发出新业务、新产品。

在这次人大会上,杨子强不仅提交了《关于明确县域金融机构将一定比例资金支持“三农”的建议》,而且还郑重地提出了《关于制定《社区投资法》的议案》。“归根到底,制度建设起着根本性的作用,要确保农村金融服务持续的改善,确保'三农’发展得到应有的金融支持,必须要有法律的保障。”杨子强说。

强化金融服务 树立' 央行威信

金融信息资源丰富、调研分析能力强是人民银行的优势所在。杨子强说,基层人民银行利用所掌握的金融信息资源,加强对区域经济金融发展的监测分析,既能为中央银行的货币政策决策提供支撑,也为政府的经济管理做好参谋。同时,加强窗口指导,通过召开金融形势分析会、实行信贷政策导向评估、推动金融创新等措施,引导商业银行优化信贷结构,促进地方经济的协调发展。

针对山东产业结构不合理,工业大而不强,经济总量较大,人均水平较低的情况,济南分行主动加强调研分析,提出了大量合理化的建议,引起了地方党委政府主要领导同志的高度重视。

记者获悉,今年初,人行济南分行对山东信贷结构、金融服务情况进行全面、客观的分析后,形成了《从山东信贷结构看经济结构存在的问题及建议》和《关于改进金融服务 支持地方经济发展和民生工程建设的报告》的专报件,向省委、省政府进行了汇报,引起了省委、省政府领导的重视。2010年3月1日,山东省委主要领导同志在《从山东信贷结构看经济结构存在的问题及建议》上批示:“此件分析力强,研究水平较高,建议印内刊以使领导同志和有关部门负责人参阅。”

在此前的 2010年2月27日,山东省政府主要领导同志在《关于改进金融服务 支持地方经济发展和民生工程建设的报告》上批示:“感谢人行济南分行在过去一年中的出色工作。所提建议请省财政厅认真研究。”

杨子强说,今年济南分行还要根据形势的变化和政策的调整,围绕转方式、调结构、惠民生、保稳定等方面,搞好调研,建言献策。特别是要针对国务院刚刚批复的山东唯一的国家级三角洲—黄河三角洲高效生态经济开发区的发展问题,以及围绕蓝色经济区等山东省的重大发展战略的落实扎扎实实地开展工作。一方面要深入调研、当好参谋,另一方面要强化引导、组织商业银行加大对重点领域的支持力度。“只有这样才能充分发挥央行的作用,才能树立央行良好的形象,才能赢得各方的信赖。”杨子强强调。