香格里拉还没去就烧了 如何为“火堆上”的古城投保？顺水鱼财经

香格里拉还没去就烧了 如何为“火堆上”的古城投保？

香格里拉县的独克宗古城发生大火后，好多童鞋在" 微信朋友圈刷屏，入眼的评论大多是“还没去过，怎么就烧掉了？”

" 和讯放心保小编自己，也没去过古城，自然心中也有这种想法。不过职业素养所致，第二想到的就是古城商户买" 保险（" 放心保）了吗？而后看到央视主播念出了一段云南火灾险覆盖率很低的数据（具体数字不记得），感慨原来媒体对保险的理解也都在提升。

我们在下面，简要看看独克宗古城大火的情况、原因、保险的情况，希望在保险宣传上，再增添一棵柴。

一场被预见的火灾：2/3古城被烧毁

12日，有“月光城”之称的云南省香格里拉县飘起雪花，白雪覆盖的独克宗古城空气中依然有烟灰的味道。从古城最高点的龟山大佛寺和转经筒俯瞰下去，眼前的古城覆盖了一层白雪。在古城四方街，曾经熟悉的银器店、客栈、酒吧、锅庄广场等面目全非。

有报道称，“独克宗古城过火面积约1平方公里，整个独克宗古城的面积是1.5平方公里，也就是说2/3的古城都被烧毁了。此次火灾还造成古城内部分文物、唐卡及其他佛教文化艺术品被毁。”

一场大火，让千年古城几近毁于一旦，不过火灾的发生并非偶然，此前就已警钟敲响。" 新华社的报道就提到，早在2012年，一篇来源云南迪庆消防支队、标题为《浅谈香格里拉独克宗古城消防安全现状及对策》的文章就指出，“古城由于建筑耐火等级低、建筑布局特殊等原因，消防安全现状不容乐观。”

经查，这篇文章的作者是云南迪庆消防支队防火处处长康志红。他在文章中还提到，“（独克宗古城）每幢建筑的屋面相互毗连，既无防火墙，又无防火间距，如果一处起火得不到有效控制，就容易形成火烧连营的局面”等，被他不幸言中：此次香格里拉大火发生后，就出现了火烧连营的局面，最终救援队伍用挖掘机挖出约2000米的防火隔离带，才将火势遏制住。

毫无疑问，这是一场被预见的火灾。有预见却无防范，这实在是个悲哀。

另外，大火背后是香格里拉独克宗古城甚至国内诸多古城的旅游财政困局。迪庆吃力的旅游财政让其在古城保护上似乎显得力不从心。出于吸引更多游客前来旅游的考虑，虽然当地在2008年就提出征收古城维护费用，但至今未实现，面临两难。

老祖宗留下来的什么都没了

迪庆州常务副州长张志军在11日的新闻发布会上介绍，此次火灾共造成独克宗古城仓房、金龙、北门三个社区受灾，总受灾户数335户，其中烧毁房屋242栋，因建立防火隔离带拆除43栋，拆除屋顶的房屋50栋。

以下是央视《新闻1+1》部分文字实录：

香格里拉还没去就烧了 如何为“火堆上”的古城投保？

云南香格里拉独克宗古城居民卓玛央宗：老祖宗留下来的什么都没了，当时他们出几百万的高价我都没舍得卖，就为了留份家业，我们的生活也就靠这点房租，现在什么都没了，真的是太可惜了，真的是太心痛了。

卓玛央宗：过去我们这边古城也是发生过火灾，当时烧的是三家，那时候烧的时候，那里也到不了车，都是靠我们群众跑上去用盆，用桶打来水，把屋顶上的木头全部掀开以后，是控制住了火势。

云南香格里拉独克宗古城客栈经营者郎加：非常的恐怖，（之前）我和我老婆去四方街跳舞的时候，电线就着火了，然后就停电了，老的电线还没接好，以前老电线电压不够，电线以前很细的，现在古城用电越来越多，负荷不够，我亲自看到这些电线就着火了。

郎加：原来古城的空地有很多开客栈的人，全部用老木料重新建起来的房子，比如说以前的房子只有一楼，他们建成二楼，现在建成三楼，一般古城高就是只能建二楼，三楼不能建的。有些人聪明把这个木板加长一点，然后在这个上面，有很多客栈都建了三楼。

香格里拉古城如何投保

云南保监局1月13日向21世纪经济报道透露，截至12日下午6点，在香格里拉县的独克宗古城发生大火后，在迪庆州当地的7家保险公司共接到15起财产险报案（不含农房保险），涉及企财险、房贷险、个体工商户保险等险种。初步预估赔付金额为3268万元。据介绍，主要为居民（农户）和企业财产的保险，尚未收到涉及古城建筑本身损失和文物、艺术品等损失的赔付报案。

值得注意的是，古城火灾引发的损失并不止于此，古城建筑以及公共设施本身，建筑结构内文物、唐卡等佛教文化艺术品损失可能缺乏保险保障机制。

大火发生地迪庆州香格里拉县独克宗古城始建于唐朝，至今已有1300余年历史。古城集藏、汉、白、纳西等民族建筑风格为一体。2001年，独克宗古城被云南省人民政府批准为省级历史文化名城。其文化遗产价值尚未进行独立投保。

云南当地古城内以木质建筑居多。据介绍，丽江古城一个特点是木质结构房屋一幢连一幢，火灾一旦引发就是大面积受损。道路狭小救援很难立即到位。所以这类产品" 费率相对较高。

独克宗古城大火并非个例 还有多少古城坐在“火堆上”？

在我国中西部地区的许多古城、古村寨，由于火灾隐患一直没有引起足够关注，甚至消防用水都无法得到保障，这些古城其实随时都坐在“火堆上”。

2013年10月，湖南洪江古商城清代古建筑“曾国藩兵服厂”旁一栋老民居突发大火，11户居民无家可归。

2013年3月，云南丽江古城光义街现文巷突发火灾，烧毁民房107间；4月，湖南凤凰古城发生大火，由于消防通道狭窄无法迅速扑救，一栋古房屋及其内酒吧被彻底烧毁；8月，湖南靖州苗族侗族自治县一古村寨发生火灾，共造成58户、248名村民房屋被烧毁……

在广西三江侗族自治县，许多古村落近年来频遭火魔侵袭，有的甚至彻底焚毁。

而目前我国绝大部分古建筑均没有专门的保险安排，甚至连普通的财产保险也没有。而从国际实践看，保险在古建筑保护中发挥的作用，更多的不是体现在灾后的恢复补偿，而是通过引入保险机制，实现一种外部监督，强化风险管理，确保将事故发生的几率降到最低。

目前，国内第一个关于古建筑综合保险的产品已推出。苏州市政府文保所与" 人保财险苏州分公司正在合作就当地包括国家级、省级、市级、控制级及经鉴定认可有文物价值的建筑，均可投保古建筑综合险。

不过古建筑保险有两个难点需要界定：

第一是古建筑的保险金额确定。即古建筑的重建和修复的" 价格相对较高，但如何确定一个相对合理的价格，需要一定的古建筑造价师专业知识背景。第二是" 保险费率确定。古建筑保险考虑的费率因素相对复杂，在常规的因素外，通常还有考虑：建筑物年代、建筑工艺、建筑材料、建筑保护级别等。

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