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全牌照的蚂蚁金服帝国初成，缺乏将才是最大隐忧
2015-06-16 08:08 微信公号X教授 拖尼 1
摘要传统的金融控股集团，通过集团子公司获取不同行业的牌照来占领各个金融领域的市场，但蚂蚁金服在短短的两年间，就已经完成了全牌照的布局。不而且在某些新兴的产品领域上已经摇摇领先即使是最早最全的金控集团。
从牌照而言，蚂蚁金服已经是全牌照的集团，从业务而言，蚂蚁金服所能服务的客户，比任何一家金融机构都多。不知不觉之间，阿里的蚂蚁雄兵已经搭建起了大象的帝国。与此同时，帝国扩张的太快，没有足够经验的将才担当重任，是蚂蚁帝国最大的隐忧。
今天你到750分了吗？最近这几天，好多人的互相问候都变成了这个数字。据说，到了750分，用户用芝麻分和芝麻信用报告就可申请新加坡和卢森堡签证，不用再提交资产证明、在职证明或者户口本等复杂资料。一夜之间，人们仿佛从梦中苏醒，发现以前从来没有关注过的芝麻分关系到了自己的切身利益。
芝麻分，这个奇怪的名字，很容易让人联想到“微小”这个含义。没错，这也是另一家听上去很小的公司（“蚂蚁”金服）的出品。蚂蚁金服已经是人人皆知，这个用渺小的蚂蚁命名的公司，是支付宝的母公司，也是阿里巴巴集团的金融业务旗舰。马云在很多场合都说，蚂蚁金服用蚂蚁命名，是因为集团从小微做起，希望服务到小微企业，包括小微个人。芝麻分的出现和签证的应用，让人们突然认识到蚂蚁金服不只是支付宝、余额宝这么简单了，其实过去几年蚂蚁金服在不同领域大肆布局，在可以想象的地方都已经落子。仔细梳理这些布局，一个庞大的帝国犹然浮现，从牌照而言，蚂蚁金服已经是全牌照的集团，从业务而言，蚂蚁金服所能服务的客户，比任何一家金融机构都多。不知不觉之间，阿里的蚂蚁雄兵已经搭建起了大象的帝国。今天，就让我把已经浮出水面的蚂蚁雄兵汇集起来，希望可以尽量拼出蚂蚁帝国的全貌。
蚂蚁帝国的人口 - 等于4家招商银行或20家北京银行
蚂蚁金服同时服务于个人和小微企业。我们先以个人为例，用余额宝的用户数来模拟整个蚂蚁帝国的人口。这是因为无论蚂蚁金服的产品如何复杂，大部分客户都是从最最简单的余额宝转换而来的，所以其他产品的用户基本都是余额宝的一个子集。根据天弘基金的年报数据，截至2014年年底余额宝开户数1.84亿户，户均3,133.47元，而2015年一季度估计的开户数为2.27亿户。2.27亿户个人客户是什么概念呢？以下是一些主要银行截至2014年底的个人客户数，主要都是从年报和公开报道上摘录的：工商银行4.65亿；建设银行1.82亿（网上银行用户）；招商银行5600万；北京银行1137万。
也就是说，整个蚂蚁帝国的人口，相当于半家工商银行，1.25家建设银行，4家招商银行，或者20家北京银行。传统金融业最难的就是获取客户，为了积累客户不惜砸下大把金子建设网点，可惜仅仅一个余额宝就已经颠覆了所有传统银行几十年的投资。这还只是余额宝一家的客户，余额宝当然是蚂蚁帝国的中坚力量，但如果再算上帝国的一些属国的人口，也就是蚂蚁金服旗下其它产品和服务，例如恒生电子，三潭金融的客户，帝国的人口还会多不少。
