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存款保险这个被酝酿了20多年的制度，终于由国务院法制办公室在2014年11月30日公布了《存款保险条例（征求意见稿）》（以下简称征求意见稿），提出中国将建立存款保险制度。 存款保险制度又称存款保障制度，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。世界上已经建立该制度的国家和地区目前超过了110个。 长富汇银董事长兼总裁张保国表示：存款制度酝酿20年，一朝终推出。存款保障制度建立完毕之后，央行最后贷款人职能、银监会审慎监管和存款保险制度将形成我国的三道金融安全网。在防范和化解金融风险的同时，还保障了存款人利益，有效促进银行业的公平竞争，改善过去几十年银行业绝大多数存款业务几乎被四大行垄断的现象。不过，目前仅仅还处在征求意见稿阶段，所以从公布的条例来看，还有一些例如明确的费率、监管的归属等需要完善的部分。 不过，张保国还是表示，虽然《征求意见稿》中并未明确具体费率，但是明确了采取基准费率和风险差别费率相结合的原则，这对于经营状况和风险状况存在差异的大中小银行，差别费率为银行间的公平竞争、银行自身的审慎经营和银行业的健康发展起到了更为实际的促进作用。 此次，我国推出的《存款保险条例（征求意见稿）》中提及的最高偿付限额50万元， 50万这个数字约为2013年我国人均国内生产总值（GDP）的12倍。从国际惯例来说，最高偿付限额一般为人均GDP的2-5倍，举例来说，印度是1.3倍，韩国是2倍，英国是3倍，美国是5.3倍。从数字上看，我国的12倍偏高，但是却较为符合我国居民储蓄倾向偏高，而且储蓄还在很大程度上被视为社会保障功能的国情。总体来说，经过数据测算，它基本覆盖了中国99.63%的存款人的全部保险，也就 是说，绝大多数存款人的存款能够得到全额保障。当然，如果有存款总额较高的存款者，可以通过在多家银行分开设立账户的办法，最终实现存款的全额保护。 不过，需要注意的是，50万并不是一个不变的数字，它会根据经济发展、存款结构变化、金融风险等因素进行调整，并报国务院批准后公布执行。 另外，征求意见稿中，存款保险覆盖的范围还覆盖到了存款类金融机构，包括在我国境内依法设立的具有法人资格的商业银行（含外资法人银行）、农村合作银行、农村信用社等，这些符合条件的存款类金融机构都被要求参加存款保险。 总体来说，存款保险制度的推出可以大大增强中小银行的信用和竞争力，存款保险将创造一个公平竞争的环境，推动各类银行业金融机构同等竞争和均衡发展。
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